Nuevo Requisito Bancario en México: Identificación y Biometría Obligatorias para Depósitos de Alto Valor

Los usuarios de servicios bancarios en México se encontrarán con un nuevo requisito obligatorio al realizar depósitos y retiros en efectivo de alto valor en ventanilla. Esta medida, impulsada por las instituciones bancarias afiliadas a la Asociación de Bancos de México (ABM), busca fortalecer significativamente los mecanismos de prevención contra el lavado de dinero, el fraude financiero y otras actividades ilícitas relacionadas con el manejo de efectivo. La implementación de este protocolo es parte de una estrategia integral para robustecer la seguridad del sistema financiero nacional y adecuarse a estándares internacionales de supervisión.

El requisito se aplicará específicamente a todas aquellas operaciones en efectivo, tanto depósitos como retiros, que sean iguales o superiores a los 140 mil pesos mexicanos en una sola transacción. Los clientes que realicen movimientos por debajo de este monto no experimentarán cambios en sus operaciones cotidianas, ya que las reglas actuales se mantendrán para transacciones menores. Es importante destacar que esta nueva disposición se centra en las operaciones realizadas en sucursales físicas y no afectará las transacciones digitales o aquellas efectuadas en cajeros automáticos.

Para dar cumplimiento a esta nueva exigencia, los usuarios que realicen transacciones de alto valor deberán presentar una identificación oficial vigente. Entre los documentos aceptados se incluyen la credencial para votar (INE), el pasaporte, la cédula profesional u otros documentos oficiales válidos que sean reconocidos por cada institución bancaria. Un aspecto crucial de la medida es que, si el documento presentado está vencido o los datos no coinciden con los del usuario, la transacción será rechazada automáticamente.

Adicionalmente a la identificación oficial, los bancos solicitarán la validación de datos biométricos. Esto implica la presentación de al menos un dato biométrico, como la huella dactilar o el reconocimiento facial, dependiendo de la infraestructura tecnológica disponible en cada sucursal bancaria. Este procedimiento será de carácter obligatorio para la persona que realice la operación, sin importar si es el titular de la cuenta o un tercero autorizado. El propósito fundamental de esta verificación biométrica es garantizar que la persona que efectúa el movimiento es quien realmente dice ser, dificultando así la suplantación de identidad y fortaleciendo la trazabilidad de los recursos.

La Asociación de Bancos de México (ABM) anunció este nuevo procedimiento en octubre de 2025, señalando que, más allá de combatir actividades ilegales, la medida también busca impulsar una mayor digitalización de la economía y reducir el uso excesivo de efectivo, que a menudo puede ser empleado en actividades ilícitas. Esta actualización del marco regulatorio forma parte de una serie de acciones coordinadas para reforzar los controles sobre las operaciones en efectivo y brindar mayor seguridad tanto a las instituciones financieras como a sus clientes. También se ha contemplado que los depósitos en cuentas concentradoras de bancos y entidades financieras deberán estar debidamente referenciados.

En un esfuerzo paralelo para combatir el fraude financiero, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) firmaron un Convenio de Colaboración. Este acuerdo busca fortalecer el intercambio de información y la coordinación institucional con el objetivo de prevenir, detectar e investigar delitos y fraudes financieros. La relevancia de este convenio se subraya por las 43 mil 871 afectaciones financieras reportadas a CONDUSEF en el primer semestre de 2026, lo que representa un incremento del 16.7% respecto al mismo periodo de 2025.

El convenio permitirá a la CONDUSEF y a la UIF aprovechar información y productos de inteligencia, dentro de sus respectivas atribuciones, para identificar modalidades de fraude, patrones de operación, sectores con mayor incidencia y zonas de riesgo. Es crucial destacar que, según lo aclarado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, este intercambio de información se realizará bajo principios de legalidad, seguridad y confidencialidad, sin compartir datos personales ni información bancaria sensible de los usuarios. Esta colaboración estratégica, que incluye canales permanentes de comunicación y programas de capacitación, busca proteger a los usuarios de servicios financieros y preservar la integridad del sistema financiero mexicano ante el creciente número de fraudes, que incluyó 27 mil 721 casos de fraude tradicional y 14 mil 627 de fraude virtual en el periodo mencionado.

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